Schule Family Office: CFO משפחתי
למשפחה בעלת עסקים יש בדרך כלל כמה חברות, נכסי נדל"ן, הלוואות ויועצים, ואין שום תמונה של המכלול. הבנק רואה את החשבונות, רואה החשבון רואה את החברה, עורך הדין רואה את החוזה; אף אחד לא רואה הכל. ה-CFO המשפחתי הוא האדם האחד הזה: בונה ומתחזק תמונה של כל הנכסים וההתחייבויות, מדווח למשפחה מדי חודש, עושה סדר בבעלות, מכין את המעבר לדור הבא ומתאם בין בנקים, רואי חשבון, עורכי דין ונוטריונים. איננו מנהלים את כספכם ואיננו מייעצים לגבי רכישת ניירות ערך. אנחנו מנהלים את המספרים, הסדר וההחלטות; את הבנק ואת עורך הדין בוחרים אתם. מתחילים במאזן משפחתי: תוך 30 עד 60 יום המשפחה רואה לראשונה הכל במקום אחד ומחליטה מה הלאה.
עודכן: 1 בנובמבר 2026
מה תקבלו
- תמונה אחת של כל נכסי המשפחה והתחייבויותיה: חברות, מניות, נדל"ן, הלוואות, ערבויות, חוזים
- דוח חודשי למשפחה בעמוד אחד, בשפה של בעלים ולא בשפה חשבונאית
- סדר בבעלות: מי מחזיק במה, דרך איזו חברה ובאיזה חוזה בין בני המשפחה
- תוכנית מעבר לדור הבא, שנכתבת לפני שהנסיבות כופות אותה
- איש קשר אחד מול בנקים, רואי חשבון, עורכי דין ונוטריונים, במקום משפחה שמחברת לבד את העצות
- כשהמשפחה מחליטה למכור, לגייס הון או להשקיע, ההכנה עוברת דרך Schule Kapital
מה אנחנו עושים בדיוק
מאזן משפחתי (נקודת הפתיחה)
רישום והערכת שווי של כל מה שבבעלות המשפחה ושל כל חובותיה: חברות ומניות, נדל"ן, הלוואות וערבויות, חוזים בין בני המשפחה, נכסים במונטנגרו ובחו"ל. התוצר הוא מסמך אחד ופגישה אחת שבה המשפחה רואה לראשונה את המכלול. משך 30 עד 60 יום.
דוח חודשי למשפחה
עמוד אחד בחודש: מה השתנה, אילו התחייבויות מגיעות לפירעון, היכן הסיכון, אילו החלטות ממתינות. בלי קודים חשבונאיים. פגישה עם המשפחה פעם בחודש וזמינות בין הפגישות להחלטות דחופות.
סדר בבעלות
מבנה בעלות שאפשר להסביר בשני משפטים: holding או חברות נפרדות, חלקים לפי בני המשפחה, חוזים המסדירים את היחסים, כללים לכניסה וליציאה של בני משפחה. את המסמכים המחייבים מנסח עורך הדין; אנחנו מספקים את המספרים ואת המבנה ומובילים עד החתימה.
תוכנית העברה בין-דורית
מי מקבל מה, מתי ובאילו תנאים; מה נשאר במשפחה ומה נמכר; כיצד מבטיחים את בני המשפחה שאינם עובדים בחברה. הערכת שווי החברה והמניות לפי תקני IVS ו-RICS כבסיס לחלוקה. התוכנית נכתבת עם המשפחה, לא בשבילה.
תיאום בין בנקים ויועצים
בנקים, רואי חשבון, עורכי דין, נוטריונים ויועצי מס עושים כל אחד את חלקו; אנחנו מחזיקים את המכלול, את המועדים ואת סדר הפעולות. אנחנו מכינים חומרים לבנק, בודקים על מה המשפחה חותמת ומתרגמים את העצות להחלטה אחת.
הכנה למכירה, לגיוס הון או להשקעה
כשהמשפחה מחליטה למכור חברה או חלק ממנה, להכניס משקיע או להשקיע בפרויקט חדש, ההכנה והמשא ומתן עוברים דרך Schule Kapital: הכנת פרויקט לגיוס הון ושותף השקעות עד החתימה.
איך אנחנו עובדים
- שיחה - 30 דקות, ללא תשלום. מי במשפחה, מה בבעלות המשפחה, מה מטריד אותה ומה היא רוצה בעוד חמש שנים. הסכם סודיות לפני כל מסמך.
- מאזן משפחתי - 30 עד 60 יום. איסוף מסמכים, שיחות עם בני המשפחה ועם היועצים הקיימים, תמונה אחת של המכלול, פגישה אחת עם המשפחה.
- החלטת המשפחה - על בסיס המאזן המשפחה בוחרת במה להתחיל: סדר בבעלות, תוכנית העברה בין-דורית, הכנה למכירה או להשקעה. לכל שלב יש היקף כתוב, לוח זמנים ומחיר.
- CFO משפחתי - קצב חודשי: דוח, פגישה, תיאום יועצים, החלטות. הליווי נמשך כל עוד המשפחה רוצה; הוא מסתיים בהודעה מוקדמת של חודש.
מחיר
מאזן משפחתי החל מ-1,500 EUR. CFO משפחתי החל מ-1,000 EUR לחודש. תוכנית העברה בין-דורית וסדר בבעלות לפי היקף, עם מחיר לפני תחילת העבודה. ללא חיוב שעתי. רק המשפחה משלמת לנו: איננו מקבלים עמלה מבנקים או ממוכרי מוצרים פיננסיים.
למה Schule
איש קשר אחד למכלול
למשפחה יש רואה חשבון, בנקאי ועורך דין. אין מי שרואה הכל ואחראי למכלול. ה-CFO המשפחתי הוא התפקיד הזה.
מספרים ממקור ראשון
הערכות שווי, מחירי העברה, בדיקות נאותות וניתוחים פורנזיים אנחנו עושים בעצמנו, בבית. המאזן המשפחתי אינו תלוי בהערכות של אחרים.
ללא ניגוד עניינים
איננו מנהלים כסף, איננו מוכרים מוצרים פיננסיים ואיננו מקבלים עמלה מבנקים. רק המשפחה משלמת לנו.
דיסקרטיות
הסכם סודיות לפני המסמך הראשון. איננו מציינים משפחות כממליצות. מה שאנחנו יודעים על המשפחה נשאר במשפחה.
שאלות על CFO משפחתי
- מהו CFO משפחתי?
- מנהל כספים למשפחה במקום לחברה. מחזיק תמונה של כל נכסי המשפחה והתחייבויותיה, מדווח למשפחה מדי חודש, עושה סדר בבעלות, מכין את המעבר לדור הבא ומתאם בין בנקים, רואי חשבון, עורכי דין ונוטריונים. המשפחה מקבלת איש קשר אחד למכלול.
- האם אתם מנהלים את הכסף שלנו?
- לא. איננו מנהלים נכסים, איננו מייעצים לגבי רכישת ניירות ערך ואיננו מחזיקים את כספכם. אלה פעילויות הדורשות רישיון מהוועדה לשוק ההון, ועוסקים בהן בנקים וחברות בעלות רישיון. אנחנו מנהלים את המספרים, הסדר וההחלטות.
- למי זה מתאים?
- למשפחה בעלת עסקים עם כמה חברות, נכסי נדל"ן או הלוואות, ללא תמונה אחת של המכלול; למשפחה שהחברה שלה עומדת לעבור לדור השני; למשפחה עם נכסים במונטנגרו ובחו"ל; לבעלים שרוצה לדעת מה בבעלות המשפחה ומה חובותיה לפני שהוא מחליט על מכירה, השקעה או חלוקה.
- מהו מאזן משפחתי וכמה זמן הוא נמשך?
- רישום והערכת שווי של כל מה שבבעלות המשפחה ושל כל חובותיה, במסמך אחד, עם פגישה אחת שבה המשפחה רואה את המכלול. נמשך 30 עד 60 יום, בהתאם למספר החברות והמסמכים. החל מ-1,500 EUR.
- כמה עולה CFO משפחתי?
- החל מ-1,000 EUR לחודש, בהתאם למספר החברות, הבנקים והיועצים שיש לתאם. המחיר מוסכם לפני ההתחלה ואינו משתנה ללא הסכמתכם. ללא חיוב שעתי.
- במה אתם שונים מבנקאות פרטית?
- הבנק רואה את מה שנמצא בבנק ומציע את המוצרים שלו. ה-CFO המשפחתי רואה הכל: חברות, נדל"ן, הלוואות בכמה בנקים, חוזים בין בני המשפחה. הוא אינו מוכר דבר ורק המשפחה משלמת לו. אנחנו עובדים עם הבנק שלכם, לא במקומו.
- איך אתם עובדים עם עורך הדין ורואה החשבון שלנו?
- הם נשארים. עורך הדין מנסח את המסמכים, רואה החשבון מנהל את הספרים, ואנחנו מחזיקים את המכלול, את המועדים ואת סדר הפעולות ומתרגמים את עצותיהם להחלטה אחת של המשפחה. אם אין למשפחה עורך דין או רואה חשבון, אנחנו ממליצים, וההחלטה שלכם.
- מה אם למשפחה יש נכסים בכמה מדינות?
- המאזן המשפחתי כולל גם את הנכסים בחו"ל, על בסיס המסמכים שבידי המשפחה. לשאלות מס ודין במדינה אחרת אנחנו משלבים יועצים מאותה מדינה; אנחנו מתאמים ומחזיקים את המכלול.
- איך אתם שומרים על סודיות?
- הסכם סודיות לפני המסמך הראשון. את החומרים רואה רק הצוות שעובד על הליווי. איננו מציינים משפחות כממליצות ואיננו מפרסמים דוגמאות, גם לא באופן אנונימי.
התחילו במאזן משפחתי
שלחו תיאור קצר: כמה חברות, נכסי נדל"ן והלוואות יש למשפחה ומה מטריד אתכם כרגע. אנחנו חוזרים תוך 24 שעות עם הצעת היקף ומחיר.
שירותים נוספים:
Schule d.o.o. · Kralja Nikole 12, 81000 Podgorica, Crna Gora · office@schule.co.me · +382 67 338 777